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2023年1月5日，深圳市住建局、深圳市银保监局等六部门联合印发了《深圳市推进二手房“带抵押转让”模式的工作方案》（以下简称《工作方案》），明确在二手房交易中，可以采取用买方购房资金偿还卖方银行贷款的“带抵押转让”模式。
超20城推出二手房“带押过户”
【你不必提前还清房贷】
《工作方案》指出，二手房“抵押转让”模式是指在不提前还清贷款的情况下，将有抵押的房产转让、重新抵押、发放新的贷款，以买方的购房资金偿还旧贷款（用买方的购房资金偿还卖方的银行贷款）。
在“二手房抵押转让”过程中，可通过实施“连续抵押”、二手房转让、抵押“双通知登记”等多种模式，优化业务流程，实现二手房交易更加高效、便捷。交易财产必须符合除原银行贷款抵押外无其他抵押的条件。
《工作方案》由深圳市住建局、深圳市司法局、深圳市规划和自然资源局、深圳市地方金融监督管理局、中国人民银行深圳市中心支行、深圳市银行保险监督管理局联合发布，明确了六个部门的分工。
其中，中国人民银行深圳市中心支行、深圳市银行保险监督管理局、深圳市地方金融监督管理局指导银行开展二手房“以抵押转让”业务。根据买卖双方的需要，配合提供相关材料（如在抵押条件下同意转让的书面材料、不动产登记部门要求的相关材料等）。协助完成“顺序抵押”或“双通知登记”处理，并及时发放贷款；同时，加强与不动产登记中心、公证机构等部门的协调对接，确定具体业务流程标准，在保证资金安全的情况下，推动二手房“带抵押转让”模式的实施。涉及住房公积金贷款的，深圳市住建局指导深圳市住房公积金管理中心优化调整公积金贷款发放流程，按“顺序抵押”、“双通知登记”流程设计办理公积金贷款业务。
《工作方案》还建议，在试车中框架，试点推广的“抵押贷款转让”二手住房买受人使一次性支付或买方和卖方有相同的银行贷款银行，然后逐渐的“抵押贷款转让”业务，买方和卖方有不同的银行贷款银行；与此同时，银行鼓励尝试“转移与按揭”业务的买方和卖方银行贷款银行是不一样的。在模式和实践上，除了“顺序抵押”和“双通知登记”模式外，鼓励积极探索其他模式，为全面推广二手房“带抵押转让”积累经验。
一位业内人士向《中国银保报》表示，“以抵押转让”模式方便、高效、安全。其中，方便是指买卖双方只需要在一个窗口内提交一次材料，即可完成相关交易和转账业务。效率意味着这样的业务，过去可能需要至少三个月的时间，现在可以减少到三天，特别是如果它涉及到房东偿还贷款。
与传统二手房交易相比，“带抵押转”模式简化了结算、放款、过户流程，交易效率更高，利用买方贷款资金偿还卖方贷款，卖方不需要筹集资金偿还贷款，有效节省了卖方提前还款所需的资金成本。此外，交易资金全程由银行监管，交易安全得到保障。
记者注意到，2022年9月，深圳市坪山公证处宣布完成深圳首个“公证存管+免止赎楼附抵押过户”二手房交易服务。在这种模式下，二手房的交易成本可以降低1/3。按照目前市场普遍执行的，按照欠款金额的2%来计算“止赎楼”的成本，欠款300万元可节省6万元，欠款500万元可节省10万元。
超20城推出二手房“带押过户”（二手房“带押过户”，全国20多个城市）
【全国20多个城市】
据统计，截至发稿，已经有20多个城市宣布推出二手房“以抵押转让”交易模式，包括深圳、广州、西安、宁波、苏州等热点城市，也有中山、丽水、潍坊、淮安等三线城市。近日，除深圳外，广东东莞也发布了实行存量商品房“转一转”模式的通知。
上海易居房地产研究院研究总监严跃进指出：“由于延迟“入户”是二手房交易的一项重要改革。深圳发文推进二手房“以抵押转让”模式，体现了相关政策从二三线城市逐步向一线城市推进，对其他一线城市的试点创新具有启发作用和借鉴意义。
“以抵押转让”政策的推进有助于增强市场信心和预期，通过优化金融手段，促进房地产市场交易活跃，对二手房市场触底企稳有积极作用，也有望提高住房流通效率，稳定销售规模。”该业内人士表示。
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